Controles AML y proceso KYC
Los controles AML/KYC protegen la plataforma frente al uso indebido y ayudan a cumplir la normativa aplicable. La compañía puede pedir documentación adicional, suspender temporalmente pagos o retrasar un retiro hasta completar la revisión de identidad y ubicación del usuario.
Navegación
Información que debe aportar el usuario
El expediente KYC incluye una identificación gubernamental vigente, ambas caras si procede, una selfie en vivo y una prueba reciente de residencia. Todos los archivos deben ser legibles y corresponder al mismo titular.
Controles según el nivel de exposición
La intensidad de la verificación depende de la exposición detectada. SDD permite un control limitado para operaciones de riesgo mínimo, CDD cubre la comprobación ordinaria y EDD amplía la revisión en casos de mayor complejidad.
Casos de revisión obligatoria
La cuenta pasa a verificación completa en tres supuestos principales: depósitos superiores a 10.000 EUR en total, solicitud de retiro por cualquier cantidad o participación en una transacción sospechosa.
Condiciones de la identificación
El archivo de identidad debe mostrar claramente fotografía, nombre completo, firma y vigencia. Los datos deben coincidir con la cuenta y la persona debe ser mayor de 18 años. Se rechazan documentos de Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Requisitos de la selfie
La selfie debe ser reciente, clara y realizada con el documento original. La persona fotografiada y la identificación deben coincidir con los archivos enviados.
Documento para confirmar la residencia
Para confirmar la residencia se requiere un documento bancario o de servicios con fecha reciente. Debe mostrar el mismo nombre utilizado en la cuenta y en la prueba de identidad.
Estado de la cuenta durante el KYC
Durante el KYC, algunas funciones de la cuenta pueden permanecer deshabilitadas. En Caposino, la aprobación documental es necesaria antes de restablecer el acceso completo cuando la revisión afecta pagos o retiros.
Revisión posterior a la aprobación
Después de aprobar la cuenta, pueden efectuarse nuevas comprobaciones. Caposino conserva la facultad de solicitar documentos actualizados cuando cambian los datos o aumenta el riesgo.
Legibilidad y coincidencia de datos
Las diferencias entre el nombre registrado, la identificación y el comprobante de domicilio pueden impedir la aprobación. El usuario debe corregir los datos antes de continuar.
Actualización de datos personales
Cuando cambia la dirección o la identificación, el usuario debe actualizar la información. Caposino puede pedir nuevas pruebas para reflejar la situación actual.
Resolución de la revisión
La revisión puede concluir con aprobación o rechazo. En caso de rechazo, la causa queda documentada y se genera un ticket. La aprobación concede acceso completo a la cuenta.
Comprobación de ubicación
La residencia se revisa tanto para confirmar el domicilio como para verificar que la cuenta no se utiliza desde una jurisdicción restringida. El comprobante debe ser reciente y pertenecer al mismo titular. Caposino puede mantener limitadas determinadas funciones cuando el país, el nombre o la fecha del documento no coinciden con la información disponible.
Información actualizada
Los datos de la cuenta deben reflejar la situación real del usuario. Un cambio de domicilio o de documento puede requerir una nueva comprobación. Mantener la información actualizada evita diferencias que retrasen pagos o retiros.
Consistencia del proceso de verificación
Todos los elementos deben apuntar al mismo titular. El nombre del registro, la identificación, la prueba de residencia y la selfie no pueden pertenecer a personas diferentes. Si existe una discrepancia, la cuenta no recibe aprobación completa. La compañía puede pedir un nuevo archivo o una explicación antes de liberar pagos o retiros.
Vigencia y antigüedad documental
La identificación debe conservar una vigencia mínima de tres meses desde el envío. El extracto bancario o la factura utilizada como prueba de residencia también debe haber sido emitido dentro de los últimos tres meses.